近日，國家金融監督管理總局上海監管局連發兩張罰單，對華晨東亞汽車金融有限公司及其時任總經理 Jongheon Won 作出行政處罰汽車。機構因貸款欺詐風險管控不審慎、汽車貸款未按規定落實抵押要求、汽車附加品貸款調查不審慎三項違規，被處以 130 萬元罰款；時任總經理 Jongheon Won 因對前兩項違規負有責任，被警告並罰款 5 萬元。
此次處罰揭示的問題，直指汽車金融行業的核心風控環節汽車。貸款欺詐風險管控不審慎，意味著公司在貸前審查、貸中監控等環節存在漏洞，未能有效識別和防範虛假貸款、騙貸等行為。汽車貸款未按規定落實抵押要求，則暴露出貸後管理的薄弱 —— 車輛抵押作為汽車貸款的核心風控手段，一旦落實不到位，將直接導致債權擔保懸空，增加不良貸款風險。
值得關注的是 "汽車附加品貸款調查不審慎" 這一違規事項汽車。汽車附加品貸款通常涉及車輛保險、保養、裝飾等捆綁融資，近年來已成為汽車金融領域投訴和違規的高發區。附加品貸款金額雖小，但涉及面廣，若調查不審慎，容易出現虛增價格、強制捆綁、消費者知情權受損等問題，既侵害金融消費者權益，也累積機構聲譽風險。
對時任總經理的雙罰，體現了監管 "罰機構也罰人" 的鮮明導向汽車。Jongheon Won 作為公司經營管理的主要負責人，對貸款欺詐風控和抵押落實兩項核心違規負有管理責任，警告加罰款的組合處罰，意在強化高管的合規履職意識，打破 "罰酒三杯" 式的輕罰預期。
近年來，汽車金融行業整體處於調整期，新車銷量增速放緩、二手車金融競爭加劇，部分機構為衝規模放鬆風控標準，導致不良率攀升、投訴量增加汽車。監管部門持續加大對汽車金融公司的現場檢查和處罰力度，正是要透過 "長牙齒" 的監管，倒逼機構迴歸本源、審慎經營。
對華晨東亞汽車金融而言，130 萬元罰款的金額或許有限，但罰單背後暴露的風控體系性缺陷更值得警醒汽車。機構應以此為契機，全面梳理貸款全流程風控節點，強化抵押登記管理，規範附加品貸款業務，切實將合規要求嵌入業務鏈條，方能在行業洗牌中行穩致遠。
