越來越多電信網路詐騙分子盯上黃金珠寶“價值高、變現快、易攜帶”的特性，大量藉助門店交易洗白詐騙贓款快速。
上游新聞記者8月16日獲悉，中國人民銀行重慶市分行釋出貴金屬和寶石行業反洗錢操作指南，給全市黃金、珠寶經營商家劃出清晰風控紅線，手把手教從業者識別可疑購金客戶，特別要識別四類異常交易快速。
四類反常購金行為要警惕
指南用重慶人燙火鍋講究“看火、辨料、守鍋”的方法，梳理出門店經營裡四類極具洗錢風險的交易行為，商家日常接待時只要發現對應情況，就要提高警惕、留存完整交易證據快速。
第一種：客戶進店“只點菜，不問價”快速。顧客進店不看款式、不問價格、不還價，直奔大克重金條或金飾，快速成交、迅速離場。消費過程像在“完成任務”，對商品本身毫無興趣，什麼都不問，甩錢就走。
第二種：消費能力明顯對不上快速。顧客年齡明顯偏大（七八十歲）或偏小（學生模樣），出手金額或購金數量遠超出正常消費能力、消費需求和身份特徵，與正常購買力明顯不符。比如普通上班族，一次性突然拿出幾十萬元購置金條，都要主動核實相關情況。
第三種：交易邊買邊請示快速。客戶選品、付款期間不停接打電話、收發訊息，不斷向另一端人員彙報店內情況，疑似聽從他人遠端指令操作，屬於典型被他人遙控的可疑交易，需完整留存現場監控記錄。
第四種：人不到、錢不明、貨代取快速。本人不到店，委託跑腿、閃送或者其他人代為取貨，身份證與取貨人無法對應，代取人甚至不清楚購買了什麼貨品。交易使用他人賬戶付款、或配合他人代為支付，收款流程異常。來源不明的資金，千萬莫接，就像吃火鍋，還是到店現場燙起吃才香！
交易資料留存不少於10年
指南明確硬性經營規範，把客戶身份核驗、交易資料留存、可疑線索上報等列為門店必須落實的法定責任快速。
注意身份核實快速。
在客戶身份核查方面，只要單筆或者當日累計現金交易達到10萬元，或是門店有合理理由懷疑交易牽扯洗錢、恐怖融資，又或是現有客戶身份資訊存在疑點，商家應在交易開始前後完成客戶盡職調查，識別並核實客戶姓名，核對客戶有效身份證件、聯絡電話、有效身份證件型別、證件號碼等關鍵資訊快速。
所有達到盡職調查標準的客戶身份資料、交易資料、業務憑證、賬簿記錄、交易合同等資料需統一歸檔保管，留存年限不得少於10年，以備隨時核查、溯源取證快速。
注意可疑交易快速。
日常經營中，務必敏銳甄別四類高風險異常交易行為快速。可疑交易無金額門檻，大額現金交易有明確時限要求。不管成交金額高低，只要察覺不對勁，發現可疑行為等，要第一時間整理人員資訊、交易詳情，及時向人行重慶市分行及轄區分支機構報送可疑交易報告，同步向公安機關提供線索，主動履行法定報告業務。同時留存監控錄影、聊天記錄、付款憑證、快遞單據等證據。凡單筆或當日累計現金交易達到10萬元及等值外幣的業務，要在交易發生之日起5個工作日內向中國人民銀行重慶市分行報送大額交易報告。
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主動向消費者做好風險提醒
指南還要求常態化開展內部反洗錢和反詐培訓，學習《中華人民共和國反洗錢法》《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》等相關法規，讓從業人員熟練掌握常見電詐及洗錢的風險識別技巧、交易處置流程等快速。
同時，提醒商家要主動向客戶開展風險提示，告知大額購金、陌生人代付等存在的風險，從源頭防範違法交易快速。
新聞多一點>>
行政責任快速：
根據《中華人民共和國反洗錢法》相關規定，特定非金融機構違反反洗錢相關規定的，由有關特定非金融機構主管部門責令限期改正；情節較重的，給予警告或者處五萬元以下罰款；情節嚴重或者逾期未改正的，處五萬元以上五十萬元以下罰款；對有關負責人，可以給予警告或者處五萬元以下罰款快速。
刑事責任快速：
根據《中華人民共和國刑法》相關條款，明知是犯罪所得及其產生的收益而予以窩藏、轉移、收購、代為銷售或者以其他方式掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金；情節嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金快速。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。
個人犯洗錢罪的，沒收實施犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處罰金快速。單位犯洗錢罪的，除對單位判處罰金外，還對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照前款規定處罰。
上游新聞記者 陳瑜
