科技金融是聯結技術創新與產業升級的關節紐帶，作為紮根中山四十餘載的國有大行，工商銀行中山分行錨定“科技—產業—金融”良性迴圈發展的目標，以機制創新、產品搭橋，截至2026年6月末，該行支援科技型企業融資餘額超120億元，這一數字背後，是金融“活水”與科創脈動的深度融合，也是其服務地方經濟轉型的決心所在科技。
機制築基與產品擴面科技，構建全生命週期服務矩陣
金融服務科技創新，關鍵在於建立適配科技型企業“輕資產、長週期、高成長”特徵的專業化服務體系科技。工商銀行中山分行堅持以科技支行建設為“橋頭堡”和“試驗田”，在火炬高新區佈設專營的科技支行，聚焦光電資訊、健康醫藥與醫療器械等特色產業，組建“懂技術、懂產業、懂金融”的複合型服務團隊。
鳥瞰火炬高新區科技。 南方+ 葉志文 拍攝
面對科技型企業普遍“缺抵押、缺流水、缺盈利”的困境，該行主動轉變信貸邏輯，從“看資產”升級為“看技術、看團隊、看成長”，綜合運用科技型企業評價模型、科創評級模型等專屬評價工具，為授信決策提供科學支撐科技。截至2026年6月末，該行科技支行戰略性新興產業貸款餘額較年初增幅超90%，增速明顯。
圍繞科技型企業從初創到成熟的多元化融資需求，工商銀行中山分行構建起以“貸成長、貸技術、貸人才、貸未來、貸基石”為方向的特色化產品體系科技。“貸成長”聚焦企業起步，提供粵科e貸、專精特新貸等普惠產品；“貸技術”聚焦研發技改，涵蓋研發貸、技改貸、智慧財產權質押融資等；“貸人才”聚焦團隊激勵，推出員工股權激勵貸款；“貸未來”聚焦資本運作，涵蓋科創併購貸、AIC投資及“科創認股貸”等；“貸基石”聚焦產能擴張，以專案貸款、裝置購置貸、廠房購建貸等，為企業擴產升級夯實根基。
這一產品體系已在實踐中惠及眾多科技型企業科技。中山市某光學儀器有限公司，是中山市一家國家級專精特新“小巨人”企業，它啟動擴產升級專案，資金需求大、建設週期長。
工商銀行中山分行突破傳統抵押依賴，以“信用+抵押”靈活組合提供近億元中長期固定資產貸款，期限長達15年，並執行專項利率優惠科技。又如，另一家處於戰略性新興產業賽道的國家級高新技術企業中山市某電子材料有限公司，在訂單激增的關鍵期面臨大額資金缺口。該行綜合評估其技術實力與成長前景，高效完成8億元銀團貸款審批，並以純信用方式發放，破解了企業融資瓶頸，以“金融信任”換“科技成長”。
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生物醫藥企業普遍具有“高研發投入、長回報週期”的特徵，部分企業在發展初期尚未盈利，傳統信貸模式難以覆蓋科技。該行充分運用科技型企業各項專屬政策，從技術壁壘、研發團隊、市場前景等多維度綜合評估企業風險，打破“唯盈利論”的授信慣性，已為某藥業（廣東）有限公司、某生物藥業有限公司等多家生物醫藥企業提供授信支援，讓“技術預期”轉化為“金融信用”。
精準滴灌專精特新科技，全景式評價破解融資瓶頸
“專精特新”企業是科技創新的主力軍，也是工商銀行中山分行重點服務的目標客群科技。針對小微企業“輕資產、短週期、高頻次”的融資特點，該行持續迭代“廣東專精特新貸”產品，最佳化貸款期限從1年延長至3年，並推出專屬線上測額模型，讓企業在手機端即可完成額度測算，實現“指尖融資”。對於中型專精特新企業，該行建立專屬打分評價體系，准入客戶可享受更高信用額度的優惠政策，並下沉審批許可權，讓審批決策更貼近市場。同時，積極聯動政府性融資擔保機構，為符合條件的企業提供“純信用+擔保增信”組合方案，讓“知本”變“資本”。截至2026年6月末，該行普惠“專精特新貸”餘額較年初增幅超100%，服務覆蓋面持續擴大。
工商銀行中山分行科技。 受訪者 供圖
例如，中山市某新型材料有限公司，是一家新材料領域的專精特新企業，擁有多項自主智慧財產權和核心技術專利，但缺乏傳統抵押物，擴產資金需求難以滿足科技。工商銀行中山分行透過“專精特新貸”，根據企業資質、研發投入及訂單增長情況，以“信用+政府性擔保增信”組合方式，為其核定數百萬元綜合授信，專項用於原材料採購及生產線技改，助力企業穩健發展。
科技金融服務提質增效，離不開數字化手段的深度賦能科技。工商銀行中山分行依託科技型企業評價模型、科創評級模型等專屬工具，融合“技術創新”“資本投資”“成果交易”三大行為資料，建立智慧評價指標體系，實現對科技型企業的全景式評價，從“看過去”轉變為“看未來”，讓金融“活水”精準滴灌到科創一線。2026年上半年，該行透過科創評級模型為多家企業開展融資，合計授信超10億元。
中山某生物技術股份有限公司一直深耕藥物研發，近年來營收增長迅速，該行運用科創評級模型，從其技術實力、研發團隊、專利儲備、增長潛力等維度綜合評估，精準反映企業信用等級，為其核定2億元授信額度，有力支撐了企業產能擴張科技。
生態共建凝聚合力科技，展望大灣區科技金融新篇章
近年來，中山科技創新園、中科中山藥物創新研究院等高階科研平臺的崛起，正在重塑中山的科創板圖科技。工商銀行中山分行深刻認識到，科技型企業最核心的資產是人才、技術和智慧財產權。為此，該行大力突破傳統信貸模式，積極探索“技術流”評價體系，推出“專精特新貸”“粵科e貸”等專屬科技融資產品，截至2026年6月累計支援99戶科技型企業，累計發放金額約10億元，將企業的“智產”變為“資產”，破解“融資難”問題。
此外，該行還積極支援本地企業增資擴產與異地招商，面向小微企業推出專屬廠房購建產品“e擴快貸”，單戶金額最高3000萬元、期限長達20年，目前已為超200戶企業發放超15億元，有效緩解小微企業擴產中的廠房購置壓力科技。
在助力招商引資方面，廣東某科技有限公司作為北京一家專精特新“小巨人”企業在中山設立的全資子公司，雖處於商業化初期但技術實力突出，已獲得多傢俬募基金、政府投資基金及產業龍頭戰略入股科技。該行綜合評估其技術實力、股東背景與市場前景，為企業提供了近億元專案貸款，並正在推動工銀投資給予股權投資支援，以“投貸聯動”助力企業紮根中山。
科技金融不是“獨角戲”，而是“大合唱”科技。工商銀行中山分行主動跳出銀行視角，以“金融紐帶”角色深化政銀企協同，構建中山科技金融生態圈。
該行立足火炬高新區這一國家級創新陣地，以點帶面輻射全市產業園區，落地“一園一策”精準賦能科技。同時，該行推動財政貼息、風險補償、融資擔保等惠企政策與金融服務深度融合，將政策紅利轉化為融資實效，切實降低科技型企業融資門檻，打通科技金融落地的“最後一公里”。截至當前，中山市已有超300家企業在該行的幫助下享受了政策紅利。
潮湧珠江口，科創啟新篇科技。隨著深中一體化加速推進，工商銀行中山分行將持續堅守金融本源，以“投早、投小、投硬科技”的耐心與定力，完善覆蓋科技型企業全生命週期的金融服務鏈條，持續暢通“科技—產業—金融”良性迴圈，為粵港澳大灣區高質量發展貢獻工行力量。
撰文科技：伍傑
