在區域一體化與產業升級持續推進的背景下，銀行信貸資源正進一步向長三角集聚科技。
2025年上市銀行年報顯示，包括交通銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行，以及浦發銀行、浙商銀行等在內的多家機構，均將長三角作為核心投放區域，區域貸款、收入及利潤貢獻佔比持續提升科技。
不過，在資源加速集中的同時，區域內部功能分化逐步顯現，上海、浙江及江蘇等地在資金配置、科技金融承接與產業轉化等方面呈現出差異化分工科技。在信貸集中度提升的背景下，風險與收益的匹配問題也成為觀察銀行資產結構變化的重要變數。
長三角區域貢獻持續抬升
從多家銀行披露的資料看，長三角已成為資產投放與利潤來源的重要支撐區域科技。
交通銀行年報顯示，2025年末其長三角地區貸款和墊款餘額為2.48萬億元，佔比28.37%，較上年提升近1個百分點；若按貸款餘額口徑統計為2.67萬億元，佔比29.29%科技。同期，長三角地區營業收入達1008.78億元，佔比38.09%，較2024年的36.69%進一步提升，區域利潤貢獻接近集團一半。不良貸款率維持在1%。
從增速看，上海地區貸款增幅約16%，顯著高於存款約6%的增速；長三角整體貸款增速約12%，亦高於存款6.3%的水平科技。同時，交通銀行將京津冀、長三角、粵港澳三大重點區域貸款佔比提升至53.99%，區域戰略地位進一步強化。
國有大行中，工商銀行與建設銀行在長三角的投放同樣穩步提升科技。工商銀行2025年長三角地區客戶貸款及墊款餘額為6.76萬億元，佔比22.76%，較上年提升約0.2個百分點；稅前利潤838.29億元，佔比19.7%，較上年提升約0.6個百分點。建設銀行長三角貸款總額為5.77萬億元，佔比20.79%，亦較上年上升。兩家銀行長三角不良貸款率分別為0.82%和0.84%，維持在較低水平。
農業銀行與郵儲銀行的區域投放亦呈擴張態勢科技。農業銀行2025年長三角對公貸款為4.77萬億元，佔比26.8%；郵儲銀行長三角貸款餘額為2.12萬億元，佔比22%，較上年提升。整體來看，國有大行在長三角的資產配置呈現“規模擴張+質量穩定”的特徵。
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股份制銀行中，總部位於上海的浦發銀行對長三角的依賴更為集中科技。2025年末其長三角貸款總額為2萬億元，存款總額2.47萬億元，新增貸款與存款在全行增量中的佔比均超過50%。浙商銀行則呈現更高集中度，其長三角貸款佔比已達55.8%，營業收入佔比超過60%。但與此同時，其不良貸款率由1.63%上升至1.67%，風險壓力有所顯現。
科技金融成為結構性抓手
在規模擴張之外，科技金融正成為銀行加碼長三角的重要抓手，並推動信貸結構發生變化科技。
交通銀行提出，依託上海國際金融中心建設，強化跨境金融與科技金融協同發展，發揮上海“創新策源”功能，帶動長三角區域能級提升科技。其在先進製造業、科技創新等領域的信貸投放持續加大。
農業銀行此前披露，截至2025年11月，其在長三角地區科技貸款餘額已超過1.5萬億元，當年增量超過2500億元；區域貸款總額超過7.4萬億元，全年增量超過5000億元，並透過設立超過200家科技金融專業支行，完善服務體系科技。
中國銀行資料顯示，截至2025年末，其科技貸款餘額達4.82萬億元，佔對公貸款比重超過三分之一；其中長三角地區科技金融貸款餘額接近1.3萬億元，年增速超過13%，服務科技型企業超過5萬戶科技。
浦發銀行則透過銀團貸款、併購貸款及綠色信貸等業務強化結構優勢科技。2025年末，其銀團貸款餘額為4169.09億元，佔全行64.75%；併購貸款餘額1161.94億元，佔比47.71%；綠色信貸餘額超過3300億元，佔比46.69%。相關業務高度集中於長三角，成為提升收益的重要來源。
區域內部功能分化逐步顯現
伴隨信貸資源持續向長三角集聚，區域內部的金融承載功能亦呈現出一定分化特徵科技。從多家銀行的投向結構與戰略表述來看，信貸資源已不再簡單按區域均衡分佈，而是逐步圍繞不同區域的產業基礎與功能定位進行配置。
其中，以上海為代表的核心城市，更多承擔資金配置、跨境金融及科創金融樞紐功能科技。交通銀行在年報中提出，將繼續服務上海“五個中心”建設，強化跨境金融與科技金融優勢，發揮“創新策源與輻射帶動作用”，體現出其在區域內的資源配置與統籌角色。
從更廣範圍看，國有大行持續加碼科技金融投放科技。記者根據年報統計，截至2025年末，六家國有大行科技貸款餘額合計已超過23萬億元，同比保持較快增長；其中建設銀行科技貸款餘額達5.25萬億元，戰略性新興產業貸款餘額增幅超過20%；工商銀行科技貸款餘額突破6萬億元，較上年初增長近1萬億元，增速達到19.9%。與此同時，股份行亦加快佈局，興業銀行、浦發銀行等科技金融貸款餘額均已超過萬億元。
這一分化趨勢亦在銀行資產結構中得到印證科技。以浦發銀行為例，其併購貸款與銀團貸款佔比居高，主要服務於產業整合及重大專案融資需求，而綠色信貸則更多投向製造業升級與新興產業領域。交通銀行則透過全國統籌，將不同區域納入統一資產配置框架，在強化上海資源配置功能的同時，將信貸投放延伸至產業鏈各關鍵環節。
在此背景下，銀行信貸投放邏輯正由過去的區域均衡擴張，逐步轉向圍繞產業鏈節點進行的結構性配置，對區域產業結構與發展階段的依賴顯著增強科技。
不過，在信貸加速集聚的同時，相關約束也逐步顯現科技。業內人士指出，儘管長三角整體資產質量優於全國平均水平，但科技金融與新興產業融資普遍具有周期較長、波動性較高的特徵，銀行在加大投放的同時，也面臨資本佔用上升與收益兌現週期拉長的壓力。
(本文來自第一財經)
